姚某地下錢莊洗錢案
★介紹
該案線索由金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告觸發(fā)，反洗錢部門在調(diào)查分析后移送公安部門。公安機(jī)關(guān)于2014年7月8日以涉嫌非法經(jīng)營罪立案?jìng)刹?，最終被當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ阂勒铡缎谭ā返谝话倬攀畻l逃匯罪、騙購?fù)鈪R罪審結(jié)判處。
★基本案情
（1）發(fā)案情況
姚某、溫某系北京人，短期內(nèi)在Y 銀行天津分行的7 個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理外幣現(xiàn)鈔存入業(yè)務(wù)，后分多筆匯至中國香港和越南3 家銀行的9個(gè)賬戶。由于該兩名嫌疑人開戶時(shí)留存的聯(lián)系電話相同，且單筆匯出金額全部為當(dāng)日累計(jì)匯出上限金額，匯出資金金額與其申報(bào)的留學(xué)生生活費(fèi)、個(gè)人因私境外旅游的原因不符，特別是短時(shí)間內(nèi)分散在同一家銀行機(jī)構(gòu)的多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)等諸多疑點(diǎn)引起了銀行工作人員的關(guān)注，并于2013年3月28日上報(bào)了可疑交易報(bào)告。反洗錢主管部門經(jīng)調(diào)查分析，認(rèn)為該可疑交易線索涉嫌從事地下錢莊非法經(jīng)營活動(dòng),2013年4月12日將該線索報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行研判。
（2）移送偵破情況
反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心通過進(jìn)一步的數(shù)據(jù)挖掘和交易分析，將該線索移送公安部門，公安機(jī)關(guān)據(jù)此破獲了該地下錢莊案，一舉搗毀地下錢莊10余個(gè)，凍結(jié)涉案銀行賬戶264個(gè)，涉案資金近1400億元。
★案例評(píng)析
（1）開戶行為異常，團(tuán)伙性質(zhì)明顯。姚某、溫某均為北京人，卻在天津開戶，二人在開戶時(shí)留存的聯(lián)系電話相同，并且監(jiān)控錄像顯示二人是一同到柜面辦理匯款業(yè)務(wù)的，因此推斷二人匯款目的應(yīng)是一致的。
（2）賬戶轉(zhuǎn)移資金特點(diǎn)突出。姚某賬戶開戶后隨即頻繁發(fā)生交易，交易完成后立即銷戶，賬戶過渡性質(zhì)明顯。
（3）交易行為異常。姚某、溫某單筆匯出金額全部為當(dāng)日累計(jì)匯出上限即5萬美元，匯往中國香港和越南，匯款資金量與其申報(bào)的留學(xué)生生活費(fèi)、個(gè)人因私境外旅游的原因不符。
（4）頻繁變換交易網(wǎng)點(diǎn)，掩飾意圖明顯。姚某、溫某短時(shí)間在Y 銀行的7 個(gè)支行完成交易，掩飾交易意圖明顯。
（5）大量使用離岸賬戶向境外轉(zhuǎn)移資金。此案地下錢莊大量使用離岸賬戶向境外匯出外匯，經(jīng)梳理，涉案離岸賬戶主要分為兩類：一是犯罪嫌疑人掌控的離岸賬戶。部分犯罪嫌疑人使用本人或其親友的身份，在中國香港、英屬維爾京群島等地區(qū)開立公司，再用這些境外公司的名義在境內(nèi)銀行開立離岸賬戶，并將這些賬戶用于倒匯。二是部分有正常外貿(mào)業(yè)務(wù)的離岸公司。犯罪嫌疑人在境內(nèi)銀行設(shè)有離岸賬戶，其在外貿(mào)活動(dòng)中產(chǎn)生的外匯資金流需兌換成人民幣，與倒匯人員形成反向需求，從而共同完成向境外支付外匯的犯罪活動(dòng)。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
