謝某支付寶賬號網(wǎng)絡(luò)盜竊洗錢案
★基本案情
2014年1月，赤峰市紅山區(qū)人民法院公開審理一起利用支付寶交易平臺實施的網(wǎng)絡(luò)盜竊案。被告人謝某在網(wǎng)上購買了一個木馬程序，并從淘寶網(wǎng)站的成交記錄查詢赤峰買家王某的ID及賣家的聯(lián)系電話，然后聯(lián)系王某，加王某為QQ好友，并對王某的計算機進行遠程協(xié)助，通過QQ將木馬程序植入王某的電腦。將王某的網(wǎng)上銀行卡的余額轉(zhuǎn)入謝某利用木馬綁定的支付寶賬號上。謝某用支付寶賬戶余額購買聯(lián)通充值卡，然后賣出。
★案例評析
本案是一起利用木馬盜竊網(wǎng)銀資金、利用支付寶購買充值卡洗錢的案例。多年以來，木馬網(wǎng)銀盜竊案件層出不窮，開始時第三方支付并不發(fā)達，所以這類盜竊團伙往往與專業(yè)的洗錢團伙合作，由洗錢團伙雇用“馬仔”通過ATM取現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)移、清洗網(wǎng)銀盜竊的資金。這種方式的缺點是成本高，取現(xiàn)團伙往往要收10％左右的手續(xù)費。近年來，第三方支付的迅速發(fā)展和平臺的大量出現(xiàn)，常常被網(wǎng)銀盜竊團伙利用，作為洗錢渠道。
（1）大額資金通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)入支付賬戶
一般情況下，這種通過第三方支付平臺洗錢的網(wǎng)銀盜竊犯，多是通過木馬程序?qū)⑹芎θ司W(wǎng)上銀行賬戶內(nèi)資金盜竊轉(zhuǎn)入其支付賬戶。與一般客戶通過網(wǎng)銀向支付賬戶充值時充整數(shù)不同，這種轉(zhuǎn)入的資金往往有整有零。
（2）支付賬戶頻繁多次購買充值卡、游戲幣等
如本案中，謝某用支付寶賬戶到中國聯(lián)通公司網(wǎng)站購買聯(lián)通充值卡，因中國聯(lián)通公司網(wǎng)站限購，單次交易最高額5000元，打9.85折即4925元，所以謝某就以4925元為一次，不停地向中國聯(lián)通公司付款購買充值卡，直至將賬戶內(nèi)的余額全部消費。這樣，謝某通過網(wǎng)銀木馬盜竊的資金都變成了充值卡( 卡號和密碼) 的形式。除了充值卡外，還有其他可以方便洗錢的商品，如游戲幣等。網(wǎng)絡(luò)盜竊犯先要通過木馬將受害人資金轉(zhuǎn)入其控制的支付賬戶，即集中轉(zhuǎn)入。之后再通過購買充值卡等商品方式“分散轉(zhuǎn)出”，形成“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的結(jié)構(gòu)化操作特點。
（3）支付賬戶套現(xiàn)后沉睡
網(wǎng)絡(luò)盜竊分子將清洗后的資金從支付賬戶再轉(zhuǎn)入其控制的銀行賬戶，從而完成整個洗錢過程。一般情況下，為逃避打擊，他會棄用這個支付賬戶，賬戶交易顯示資金轉(zhuǎn)出后即無任何交易。例如，本案中，謝某將盜竊王某的28萬余元購買充值卡后，分別在網(wǎng)上出售給了湖南省邵陽市的張某和李某。收到貨款后，謝某將其作案時使用的手機、手機卡、無線網(wǎng)卡以及筆記本電腦等全部銷毀，支付寶賬戶也不再使用。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
