作者: 來源: 點(diǎn)擊數(shù):743 文章時(shí)間:2011-04-07
第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng),維護(hù)金融安全,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定,制定本規(guī)定。
第二條 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作,適用本規(guī)定。
本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢,是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。
第四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù),審慎地識(shí)別可疑交易,不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定,依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。
第七條 中國人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。
中國人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,履行下列職責(zé):
(一)統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作;
(二)研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策,制定反洗錢工作制度,制定大額和可疑人民幣資金交易報(bào)告制度;
(三)建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng),對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測;
(四)研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題,提出解決方案與對(duì)策;
(五)參與反洗錢國際合作,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對(duì)外合作交流;
(六)其他應(yīng)由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
國家外匯管理局負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。
第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定,建立健全反洗錢內(nèi)控制度,并報(bào)送中國人民銀行備案。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作,并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要,在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作,并按照分級(jí)管理的原則,對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。
第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度,審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶,不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的,應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件,進(jìn)行核對(duì),并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件,進(jìn)行核對(duì),并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。
對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機(jī)構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進(jìn)行核對(duì)并登記。
對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的,金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí),發(fā)現(xiàn)大額交易的,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報(bào)告。
大額資金的額度標(biāo)準(zhǔn),按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的規(guī)定執(zhí)行。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí),發(fā)現(xiàn)可疑交易的,應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行或者國家外匯管理局報(bào)告。
可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的規(guī)定執(zhí)行。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額、可疑資金交易情況,按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告程序的規(guī)定,報(bào)送中國人民銀行或者國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),同時(shí)上報(bào)其上級(jí)單位。
第十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析,發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)告。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄:
(一)賬戶資料,自銷戶之日起至少5年;
(二)交易記錄,自交易記賬之日起至少5年。
前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。
賬戶資料和交易記錄的保存按照國家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
第十八條 中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告,對(duì)認(rèn)為涉嫌犯罪的,應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等資料移送司法機(jī)關(guān),并不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄露報(bào)告的內(nèi)容。
第十九條 中國人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)和組織金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展對(duì)其客戶的反洗錢宣傳工作,并對(duì)其工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn),使其掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,增強(qiáng)反洗錢工作能力。
第二十條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令限期改正,給予警告;逾期不改正的,可以處以3萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格:
(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的;
(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的;
(三)未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料,進(jìn)行核對(duì)并登記的;
(四)未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的;
(五)違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的;
(六)未按照規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的。
第二十一條 經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),對(duì)大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)報(bào)告的,依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中,違反有關(guān)法律、行政法規(guī),從事不正當(dāng)競爭,損害反洗錢義務(wù)的履行的,依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰,對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分,情節(jié)嚴(yán)重的,取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的,由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告,可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的,取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。
第二十四條 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)以及其他金融業(yè)行業(yè)自律組織可以根據(jù)本規(guī)定制定行業(yè)反洗錢工作指引。
第二十五條 本規(guī)定自2003年3月1日起施行。